Финансовая поддержка

Кредиты коммерческих банков, фонда поддержки предпринимательства, субсидии и др.

Кредиты коммерческих банков

Предоставляется отсрочка по кредитам для наиболее пострадавших отраслей на 6 мес.  (перенос с 1 апреля по 1 октября 2020 г. уплаты обязательных платежей – выплаты процентов по кредиту и платежей по основному долгу).

3 апреля 2020 года вступил в силу Закон о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции, который гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода на 30% и более. Право на льготный период имеют граждане, индивидуальные предприниматели, малый и средний бизнес. Льготный период распространяется на кредиты и займы до определенной суммы, их лимиты определены Постановлениями Правительства  (от 3 апреля и от 10 апреля 2020 года) *. Льготный период предоставляется по запросу заемщика сразу же, подтверждающие документы можно принести в банк позже.

* Установить, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет:

  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, — 250 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, — 300 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, — 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 2 млн. рублей;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 3 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

В соответствии с новыми законодательными изменениями, если деятельность представителя малого и среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).

Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заемщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Условия для получения кредита:

  • Заёмные средства предоставляются компаниям, которые действуют не менее 1 года, и владельцы которых хотя бы раз платили налоги;
  • Сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц;

Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБ (до 75%).

Параметры кредита:

Кредит будет предоставляться на срок не более 6 месяцев.

Максимальная величина заёмных средств будет высчитываться по формуле: количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 мес.

Ставка для заёмщика – 0%.

Имеющиеся задолженности по кредитным капиталам можно реструктуризировать. Процедура проводится по инициативе заемщика. Требуется обратиться в банк с заявлением.

В отношении предпринимателей-заемщиков будет действовать специальная программа рефинансирования кредитных капиталов. Кредит по программе рефинансирования выдается с установлением процентной ставки ЦБ РФ в размере 4 % и с установлением конечной ставки по кредитам на уровне 8,5 %. Также будут сняты ограничения по видам льготного кредитования и отраслям.

В рамках программы льготного кредитования в рамках Постановления № 1764 будут предусмотрены новые условия предоставления кредитов: упрощены требования к заемщику (при оценке не учитываются задолженности по налогам, сборам, заработной плате, просрочки по действующим кредитам), сняты ограничения по рефинансированию ранее полученных кредитов, расширен перечень отраслей – кредиты могут получить торговые микрокомпании, осуществляющие подакцизные виды деятельности.

Также в рамках программы стимулирования ЦБ РФ и Корпорации МСП установлена пониженная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса на уровне 8,5% и сняты ограничения по видам льготного кредитования и отраслям.

В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%.

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  • отсутствие задолженности по заработной плате;
  • отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы (которое установлено в размере не более 20% от общей суммы кредитов).

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Предоставление отсрочки платежей по основному долгу микрозайма, выданного Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия. В настоящее время Фонд принимает заявления на отсрочку по уплате основного долга по микрозаймам на срок до 6 месяцев. Для этого необходимо отправить сообщение со словом «Отсрочка» на адрес электронной почты fond03@mail.ru в ответ придет бланк заявления. 

Допускается выдача микрозаймов без справки из налоговой под ставку не более ключевой ставки рефинансирования.

Снижена комиссия по поручительствам Гарантийного фонда Бурятии с 0,75% до 0,5%.

Проводится взаимодействие с банками и Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия по поручительствам в части реструктуризации долга (предоставление каникул или отсрочки), в зависимости от решения банка;

  1. Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
  2. Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.
  3. Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

Однако заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.

Правительством Республики Бурятия принято решение о  дополнительной докапитализации Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства РБ на сумму 100 млн. рублей для выдачи микрозаймов субъектам МСП под льготную процентную ставку.

В связи с чем Фондом поддержки предпринимательства Республики Бурятия запущен специальный «Антикризисный микрозайм».

Для кого?

Займ предоставляется всем СМП вне зависимости от отрасли ведения бизнеса, на любые подтвержденные предпринимательские цели.

Условия:

Займ выдается на 24 месяца, с отсрочкой по оплате основного долга в первые 6 мес. Процентная ставка по займу в первые шесть месяцев ‒ 2,5% на время действия отсрочки по платежу основного долга, с 7 по 24 месяц ‒ 5% годовых, с обязательством по сохранению количества сотрудников на прежнем уровне, на срок не менее 6 мес.

Максимальный размер микрозайма определяется в зависимости от количества официально трудоустроенных сотрудников на момент подачи заявления:
От 0 до 3 включительно – 300 000,0 рублей;
От 4 до 10 включительно – 600 000,0 рублей;
От 11 и выше — 1 000 000,0 рублей.

Обращаться: сайт www.fpmp03.ru, +73012211598, +73012 213742, эл.адрес fond03@mail.ru

Для предприятий пострадавших отраслей и социально ориентированных НКО станет доступен льготный кредит под 2% на выплату в течение 6 месяцев заработной платы из расчета МРОТ на одного сотрудника в месяц. Проценты по кредиту будут капитализироваться — их не нужно будет гасить ежемесячно. Срок погашения кредита – 1 апреля 2021 года.

При этом, если предприятие во время действия кредитной программы сохранит занятость сотрудников на уровне не ниже 90%, вся сумма кредита и начисленные проценты будут погашены за счет бюджета. Если занятость сотрудников сохранится на уровне 80% – льгота коснется только половины объема кредита и процентов по нему.

При этом кредит можно будет использовать как непосредственно на выплату зарплат сотрудников, так и на рефинансирование или погашение ранее взятого беспроцентного зарплатного кредита.

Субсидии

Правительство утвердило правила предоставления безвозмездной финансовой помощи для МСП по тем отраслям, которые включены в перечень наиболее пострадавших от коронавируса. Предприниматели могут получить по 12 130 руб. на каждого сотрудника. Соответствующее постановление опубликовано на сайте кабмина.

Как получить субсидию?

Чтобы получить субсидию, необходимо подать заявление в налоговый орган в любой удобной форме. Посредством сети Интернет – через личный кабинет налогоплательщика (для юрлиц) или личный кабинет индивидуального предпринимателя на сайте ФНС. Также можно отправить заявление почтой.

Информация о ходе рассмотрения заявки, а также о размере субсидии и перечислении денежных средств будет опубликована в вашем личном кабинете или направлена почтой.

Приём заявлений начался с 1 мая

Для получения субсидии за апрель 2020 года срок подачи заявления – с 1 мая до 1 июня 2020 года; для субсидии за май 2020 года – с 1 июня до 1 июля 2020 года.

Форма для подачи заявления

На что можно потратить субсидию?

Организация или ИП может потратить средства на неотложные нужды по своему усмотрению: на выплату зарплат, оплату долгов за коммунальные платежи и пр.

Условия получения субсидии

Для получения финансовой помощи МСП необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Относиться к наиболее пострадавшей отрасли экономики. Проверить, входит ли ваш бизнес в список, можно по ссылке.

2. Быть включённым в Единый реестр субъектов МСП по состоянию на 1 марта 2020 года.

3. Не находиться в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства.

4. Задолженность по налогам и страховым взносам на 1 марта не должна превышать 3 000 руб.

5. На момент подачи заявления количество работников должно быть сохранено на прежнем уровне по сравнению с предыдущим месяцем либо сокращено не более чем на 10% (количество работников определяется на основании данных, полученных от ПФР).

Как будет рассчитываться сумма субсидии?

Сумма гранта будет рассчитываться следующим образом:

  • Для субъектов МСП, которые являются юридическими лицами и имеют наёмных сотрудников, – из расчёта 1 МРОТ (12 130 руб.) на 1 сотрудника.

  • Для субъектов МСП, которые являются ИП и имеют наёмных сотрудников, – из расчёта 1 МРОТ на 1 сотрудника + 1 МРОТ на самого ИП.

  • Для субъектов МСП, которые являются ИП и не имеют наёмных сотрудников, – из расчёта 1 МРОТ на самого ИП.

На всех ли работников можно получить субсидию?

Количество работников, на которых предоставляется субсидия, ФНС будет высчитывать исходя из вашей отчётности в Пенсионный фонд России «Сведения о застрахованных лицах».

Когда будут осуществляться выплаты?

На основании поступившего заявления ФНС будет формировать реестр российских организаций и индивидуальных предпринимателей для перечисления субсидии.

Информация о ходе рассмотрения заявления на получение субсидии размещается на сайте ФНС.

Выплаты будут осуществляться уполномоченным органом Федерального казначейства в течение 3 рабочих дней после получения реестра от ФНС.

По какой причине могут отказать в предоставлении субсидии?

Если вы или ваша компания не соответствуете утверждённым требованиям или предоставили недостоверные данные о реквизитах, не соответствующие информации налогового органа. При этом заявление на получение субсидии можно направить повторно с уточнённой информацией.

Более подробную информацию можно получить по номеру «горячей линии» ФНС 8 (800) 222 22 22 и на сайте ФНС.

Профильная поддержка

В Бурятии организации, занимающиеся регулярными перевозками пассажиров и багажа автомобильным транспортом по межмуниципальным и муниципальным маршрутам, получат субсидии на возмещение части понесенных с 1 по 30 апреля затрат.  

Данное решение принято республиканским штабом по обеспечению устойчивого развития экономики в Бурятии в условиях распространения новой коронавирусной инфекции и утверждено постановлениями Правительства Республики Бурятия № 254 и № 258 от 8 мая 2020 года.

Юридические лица, индивидуальные предприниматели, уполномоченные участники договора простого товарищества, занимающиеся данным видом деятельности, согласно постановлению Правительства РФ от 3 апреля № 434 относятся к числу наиболее пострадавших.

Сегодня транспортное обслуживание жителей Бурятии в межмуниципальном и муниципальном сообщении осуществляет около 2 270 транспортных средств. Из них, по предварительным данным, с 1 по 30 апреля осуществляли деятельность около 850 транспортных средств.

Размер денежной выплаты на одно осуществляющее деятельность в указанный период транспортное средство — 15 тыс рублей, не работающего — 10 тыс рублей.

По предварительной оценке, для реализации данной меры поддержки потребуется выделение из республиканского бюджета дополнительного финансирования в размере 26,95 млн рублей.

Предоставление субсидий перевозчикам по межмуниципальным маршрутам будет осуществляться напрямую Министерством по развитию транспорта, энергетики и дорожного хозяйства Бурятии. По муниципальным маршрутам — органами местного самоуправления. Выплаты начнутся в июне-июле текущего года.

Выплата субсидий частным дошкольным образовательным организациям, индивидуальным предпринимателям, осуществляющим присмотр и уход за детьми дошкольного возраста, в том числе приостановившим деятельность в связи с угрозой распространения новой коронавирусной инфекции. Решением штаба от 7 апреля определено, что субсидии будут выплачиваться по спискам детей, действовавшим на 1 апреля.

Стимулирование создания безработными гражданами, открывшими собственное дело, дополнительных рабочих мест для трудоустройства безработных граждан (для предприятий, не находящихся в режиме карантина). За создание дополнительного рабочего места для трудоустройства безработных будет выплачиваться 60 тыс. рублей.